מה ההבדל בין ביטוח דירה לביטוח מבנה למשכנתא?

07/05/2024 | נכתב ע"י מערכת מגזין ליברה

גם ביטוח דירה וגם ביטוח מבנה למשכנתא הינם ביטוחים המגנים בפני הוצאות בעקבות נזקים לדירה, אך קיימים ביניהם הבדלים משמעותיים בעיקר בסיבות בגינן רוכשים אותם, במטרותיהם ובמקרים בהם מחויבים לעשותם או שהם נרכשים באופן פרטי

ביטוח דירה הגנה מלאה על הנכס והתכולה

מה זה ביטוח דירה?
ביטוח דירה הוא ביטוח המכסה ומגן על המבוטח מפני הוצאות כלכליות גבוהות במקרה שנגרם נזק למבנה הדירה או לתכולת הדירה או נזק שנגרם לצד ג'. ביטוח דירה מיועד לכל בעל נכס המעוניין להגן על מבנה דירתו ועל הרכוש שבתוכה ולשוכרי דירות המעוניינים להגן על תכולתם דירה השכורה ולכסות עצמם מפני נזקים לצד ג'.

ביטוח מבנה לדירה
ביטוח המבנה של ליברה מכסה נזקים למבנה הדירה, כולל קירות, תקרה, רצפה, חלונות ועוד, הנגרמים כתוצאה מאירועים כמו שריפה, הצפה, רעידת אדמה ועוד. הפוליסה כוללת כיסויים כגון:

• אובדן או נזק כתוצאה מפריצה, גניבה או שוד
• נזקים שנגרמו למבנה בעקבות רעידת אדמה (וזאת אם בחר המבוטח שלא לוותר על כיסוי זה)
• נזקי אש, ברק, רעם וכן עשן שהוא תופעה יוצאת דופן ולא תופעה קבועה
• התפוצצות או התקלחות
• שבר תאונתי לכלים סניטריים, משטחי שיש וזכוכית
• נזקי מים ונוזלים אחרים למבנה באמצעות שרברב פרטי

ביטוח תכולה לדירה
ביטוח התכולה של ליברה מכסה נזקים לרכוש ולדברי ערך בתוך הדירה, הנגרמים כתוצאה מגניבה, פריצה, שריפה, הצפה ועוד. הפוליסה כוללת כיסויים כגון:

• אבדן או נזק בעקבות פריצה, גניבה או שוד
• נזק שנגרם לחפצי אורחים
• נזק שנגרם לדייר בשכירות בלתי מוגנת
• שחזור מסמכים שנגנבו או ניזוקו
• כיסוי לחלק מהתכולה מחוץ לדירה
• שבר למכשיר טלוויזיה, מערכת קול, מערכת וידאו ומחשב ביתי
• רעידת אדמה לתכולה - סרטון הדרכה (מידע תומך החלטה)
• ביטוח אחריות כלפי צד שלישי. כלומר, עבור נזקים שנגרמו לשכנים ואורחים ומבקרים בדירה.
• חבות מעבידים לעובדי משק בית
• סיכוני מים ונוזלים אחרים לתכולה באמצעות שרברב פרטי
• כיסוי לתכשיטים ושעוני יד
• ביטוח להחלפת מפתחות
• ביטוח אופניים

ביטוח צד ג' לדירה
ביטוח צד ג' של ליברה מכסה נזקים שנגרמו לצד שלישי (אורח, שכן וכו') כתוצאה מאירוע ביטוחי בדירה. לדוגמה, הצפה שגרמה נזק לדירת השכנים או שריפה שגרמה נזק לרכוש האורחים בדירה. כיסוי זה חשוב, שכן במקרה של נזק לצד ג' כתוצאה מאירוע בדירתכם, אתם עשויים לשאת בהוצאות התיקון.

האם חובה לבטח את הדירה?
לא. ביטוח דירה אינו חובה, אך הוא מומלץ מאוד לבעלי נכסים המעוניינים בהגנה כלכלית מפני נזקים בלתי צפויים, ולשוכרי דירות המעוניינים להגן על רכושם.

ביטוח מבנה למשכנתא – דרישת חובה מהבנק

מה זה ביטוח מבנה למשכנתא?
ביטוח מבנה למשכנתא נדרש ע"י הבנק כתנאי למתן המשכנתא. מטרתו היא להגן על האינטרס של הבנק במקרה של נזק משמעותי למבנה, העלול לפגוע בערך הדירה ולסכן את החזר ההלוואה.

הכיסויים הכלולים בביטוח מבנה למשכנתא
ביטוח מבנה למשכנתא מכסה נזקים שנגרמו לנכס כתוצאה מאירועים כמו שריפה, רעידת אדמה, הצפה ונזקי מים, פגעי מזג אוויר ועוד.

האם חובה לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא
כן, מאחר והפולסה משועבדת לטובת הבנק וכל מי שלוקח משכנתא מחויב על ידי הבנק לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא. עם זאת, ביטוח לתכולת הדירה אינו מחויב על ידי הבנק, ורכישתו נתונה לשיקול דעתכם.

ההבדלים המרכזיים בין ביטוח דירה פרטי לביטוח דירה למשכנתא

טיפ חשוב

אם רכשתם ביטוח מבנה למשכנתא, כדאי לבדוק את האפשרות להוסיף גם ביטוח תכולה כדי להגן על רכושכם האישי.

ביטוח דירה וביטוח משכנתא אמנם כוללים שניהם כיסוי למבנה, אך הם נבדלים במטרותיהם . ביטוח דירה מעניק הגנה רחבה לבעלי נכסים ומגן עליהם בפני נזקים למבנה הדירה ולתכולתה (בהתאם לביטוח הנרכש), בעוד שביטוח מבנה למשכנתא מכסה נזקים שיגרמו למבנה, אבל נועד בעיקר בכדי לשמור על האינטרסים של הבנק ולהבטיח שלא יגרם נזק לנכס המהווה בטוחה עבור הבנק. חשוב להכיר את ההבדלים ביניהם ולדאוג להיות מכוסים באופן מלא.