ביטוח חיים למשכנתא

19/01/2024 | נכתב ע"י מערכת מגזין ליברה

מה הוא ביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח חיים למשכנתא נועד להבטיח שהבנק יקבל את כספו בחזרה במקרה שהלווה או אחד הלווים נפטר לפני שסיים להחזיר את יתרת ההלוואה. במקרה כזה, הבנק יקבל את יתרת ההלוואה מחברת הביטוח, כך שמשפחת הנפטר לא תאלץ להתמודד עם החזר החוב, שעלול להוות נטל כלכלי עבורם. ביטוח חיים למשכנתא מהווה תנאי מקדים לקבלת משכנתא ברוב הבנקים בישראל.

למי מיועדת פוליסת ביטוח חיים למשכנתא?

ביטוח חיים למשכנתא מיועד לכל מי שלוקח משכנתא ולרוב מהווה תנאי מוקדם לקבלת משכנתא מהבנקים בישראל.

מה הם ההבדלים בין ביטוח חיים פרטי לבין ביטוח חיים למשכנתא?

למרות שמם הדומה, ביטוח חיים וביטוח חיים למשכנתא הם שני ביטוחים שונים ונפרדים שנועדו למטרות שונות.

ההבדלים העיקריים ביניהם:

• מטרת הביטוח

ביטוח חיים פרטי נועד לדאוג לשאריו של המבוטח לאחר פטירתו. במקרה זה, המוטבים יקבלו מחברת הביטוח את סכום הפיצוי הנקוב בפוליסה, וסכום זה יוכל לשמש אותם כרצונם ואף להוות עבורם רשת ביטחון כלכלית.

ביטוח חיים למשכנתא נועד להגן על הבנק במקרה שלווה הלך לעולמו לפני שהחזיר את מלוא ההלוואה, וכן על שאריו של המבוטח, כך שלא יאלצו לשלם את יתרת החוב במקום הלווה שנפטר.

• המוטבים

בביטוח חיים פרטי המבוטח מגדיר מי יהיו המוטבים שיקבלו את כספי הביטוח, שהרי כל מטרת הביטוח היא לדאוג ליקיריו אחרי לכתו.

בביטוח חיים למשכנתא המוטב המרכזי הינו הבנק.

• חובה או בחירה

ביטוח חיים פרטי איננו חובה ונרכש באופן וולונטרי.

ביטוח חיים למשכנתא לרוב יהיה חובה ויהווה תנאי לאישור ההלוואה מהבנק.

• סכום הביטוח הנקוב בפוליסה

בביטוח חיים פרטי סכום הביטוח נקבע על ידי המבוטח, לפי הצרכים והיכולות שלו ולרוב יישאר קבוע לאורך כל תקופת הביטוח.

בביטוח חיים למשכנתא סכום הביטוח הנקוב בפוליסה יהיה זהה לגובה המשכנתא שנטלתם מהבנק. בניגוד לביטוח חיים פרטי, סכום הביטוח לרוב ילך ויפחת עם השנים, בהתאם ללוח הסילוקין של ההלוואה ויתרת החוב לבנק. כלומר, ככל שפירעון ההלוואה מתקדם, סכום החוב לבנק יורד ואיתו גם סכום הביטוח בפוליסה.

כיצד נקבעת עלות פוליסת ביטוח חיים משכנתא? מה הם הפרמטרים שנבדקים?

הפרמיה, משולמת על בסיס חודשי ומשתנה בהתאם ליתרת המשכנתא ותנאי ההלוואה שהעמיד הבנק וכן לפי מצבו הבריאותי של המבוטח:

• גיל הלווה - ככל שהלווה צעיר יותר, כך מחיר הביטוח יהיה נמוך יותר.
• מין הלווה – לרוב נשים ישלמו פחות בשל תוחלת חיים ארוכה יותר.
• עיסוקים או תחביבים מסוכנים – במידה ויש למבוטח עיסוק או תחביב שעלול לסכן את חייו, יתכן שתהיה לכך השפעה על עלות הפרמיה.
• מצב בריאותי והיסטוריה רפואית– מצבים בריאותיים מסוימים עלולים לייקר את הפרמיה.
• עישון – מעשנים ישלמו יותר.
• יתרת המשכנתא ותנאי ההלוואה של הבנק – גובה המשכנתא , יתרת ההלוואה שנותרה להחזיר, תקופת המשכנתא, ריבית, מסלולים ועוד.

ביטוח חיים למשכנתא השוואת מחירים

אל תסמכו רק על הצעת מחיר אחת. חשוב לבצע השוואת מחירים בין חברות ביטוח שונות כדי לוודא שאתם מקבלים את העסקה הטובה ביותר. זכרו שגם הפרש קטן בעלות החודשית של הביטוח, מצטבר במהלך השנים לחסכון משמעותי.

ביטוח חיים למשכנתא בליברה - המחיר הטוב ביותר, השירות הטוב ביותר

ליברה מאפשרת לכם להוזיל את עלויות ביטוח המשכנתא שלכם, וגם מטפלת עבורכם בניוד הפוליסה. אפשר לרכוש את ביטוח המשכנתא של ליברה בתהליך דיגיטלי פשוט, או לשוחח עם נציג – אנחנו זמינים עבורכם בימים א' עד ה' מהשעה 08:00 בבוקר ועד 20:00 בערב, ובימי שישי מהשעה 08:00 עד 13:00.

להצעת מחיר לרכישת ביטוח משכנתא - לחצו כאן