ליברה מסכמת שנת שיא עם רווח נקי בסך כ-51.1 מיליון ש"ח

 

• הרווח הכולל לפני מס בשנת 2024 הסתכם בכ-78 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-13 מיליון ש"ח בשנת 2023
• הפרמיות ברוטו ברבעון הרביעי צמחו בכ-24% לכ-182.2 מיליון ש"ח לעומת כ-146.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד
• הרווח הנקי ברבעון הרביעי צמח לכ-15.5 מיליון ש"ח לעומת כ-7.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד
• שיעור סך ההוצאות מפרמיה ברוטו הסתכם בשנת 2024 בכ-13.1% לעומת כ-14.1% בתקופה המקבילה בשנת 2023. מדובר בשיעור ההוצאות הנמוך בענף!
• התשואה להון בשנת 2024 עמדה על 54% (במונחים שנתיים)
• אפליקציית"Chik"  המוצר לביטוח נהגים צעירים מזדמנים שהושק לפני שנה, זוכה להצלחה גדולה ועולה משמעותית על יעדי תכנית העבודה של החברה עם כ-150,000 שימושים בחודש
• בנובמבר 2024 ליברה וסוכנות מעלות מקבוצת לאומי חתמו על הסכם שיתוף פעולה לשיווק ביטוחי משכנתא ללקוחות בנק לאומי למשכנתאות

אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה, מסרה: "אנו גאים לסכם שנת צמיחה חזקה, הבאה לידי ביטוי בגידול חד בפרמיות וברווח נקי מרשים. זאת, בעיקר בעקבות הגידול בכמות המבוטחים, ההקפדה על חיתום איכותי, תוך התמקדות בביטוחי פרט בלבד, לצד המודל התפעולי היעיל של החברה. עם מותג חזק וסל מוצרים מורחב, המודל העסקי של ליברה מוכיח את עצמו. Chik, המוצר החדשני שלנו לביטוח נהגים צעירים מזדמנים, שהושק לפני כשנה, שבר את המוסכמות בענף וזכה להצלחה גדולה בקרב הציבור. בסוף השנה חתמנו על הסכם שיתוף פעולה עם סוכנות מעלות מקבוצת לאומי ואנו מצפים לגידול בביטוחי משכנתא (חיים + מבנה). הרחבת סל המוצרים שאינם בתחום הרכב והגידול המתמשך בתיק הנוסטרו מהווים עבורנו עוגן ונדבך נוסף לצמיחה ורווחיות בשנים הקרובות. אנו ממוקדים בחדשנות טכנולוגית ומוצרית ובפתרונות מבודלים המותאמים לצרכי הלקוח ונמשיך להביא בשורות חדשות ולייצר ערך למבוטחים שלנו ולבעלי המניות."

ליברה, חברת הביטוח הדיגיטלית, שנוסדה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון הרביעי לשנת 2024 ולשנה כולה. החברה ממשיכה להציג שיעור גידול משמעותי בפרמיות ברוטו ורווח שנתי מרשים. הרבעון הרביעי ושנת 2024 אופיינו בגידול בהכנסות, הנובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בכל הענפים בהם היא פועלת. החברה רשמה שיעור גידול משמעותי בפרמיות ברוטו בשנת 2024 לצד Loss Ratio בשייר בענף רכב רכוש שהסתכם ב-71% בשנת 2024 לעומת 82% בשנת 2023. ברבעון הרביעי החברה הציגה יציבות ב- Loss Ratioבשייר בענף רכב רכוש שהסתכם ב-74% לעומת 73% ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו ברבעון הרביעי צמחו בכ-25% והסתכמו בכ-182.2 מיליון ש"ח לעומת כ-146.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות ברוטו בשנת 2024 צמחו בכ-29% והסתכמו בכ-788.6 מיליון ש"ח לעומת כ-611.5 מיליון ש"ח בשנת 2023. זאת, לצד התייעלות תפעולית בהוצאות החברה - שיעור סך ההוצאות מפרמיה ברוטו בשנת 2024 הסתכם בכ-13.1% לעומת כ-14.1% בשנת 2023 ולצד רווחי השקעות בסך של כ- 5.8 מיליון ₪ בתיק הנוסטרו של החברה ברבעון הרביעי של 2024.

הפרמיות שהורווחו ברוטו ברבעון הרביעי של שנת 2024 זינקו בכ-33.5% והסתכמו בכ-203.4 מיליון ש"ח לעומת כ-152.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות שהורווחו ברוטו בשנת 2024 זינקו בכ-34.9 והסתכמו בכ-728.2 מיליון ש"ח לעומת כ- 539.7 מיליון ש"ח בשנת 2023. הפרמיות שהורווחו בשייר בשנת 2024 זינקו בכ-78.6% הפרמיות שהורווחו בשייר ברבעון הרביעי לשנת 2024 זינקו בכ-62.6%. הגידול לעומת התקופות המקבילות אשתקד בפרמיות שהורווחו בשייר, נובע בעיקר מהקטנת חלקו של מבטח המשנה בענף רכב רכוש בשנת 2024 בהשוואה לשנת 2023, בהתאם לאסטרטגיית החברה.

לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים, וזאת בהתאם למדיניות החברה. לחברה יש כיום למעלה מ-250,000 מבוטחים (כ-460,000 פוליסות) כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה בענף הרכב, רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד.

החברה הציגה רווח כולל לפני מס ברבעון הרביעי לשנת 2024 שהסתכם בכ-23.7 מיליון ש"ח לעומת כ-10.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכם בכ-15.5 מיליון ש"ח לעומת כ-7.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול ברווח ברבעון הרביעי נובע מהמשך שיפור חיתומי בענף רכב חובה ורכב רכוש לאור הגידול בפרמיה הממוצעת, כשמנגד ברבעון זה קיים גידול בעלות התביעה הממוצעת ברכב רכוש לעומת הרבעון המקביל אשתקד, בעקבות כך שבתקופה המקבילה אשתקד פרצה מלחמת חרבות ברזל שהובילה לירידה בעלות התביעה הממוצעת. בנוסף, הגידול נובע מרווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה שהסתכמו בכ-5.8 מיליון ש"ח לעומת כ- 3.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

בשנת 2024 החברה הציגה רווח כולל לפני מס של כ-78 מיליון ש"ח לעומת  כ-13 מיליון ש"ח בשנת 2023. הרווח הנקי בשנת 2024 הסתכם בכ-51.1 מיליון ש"ח לעומת כ-9.2 מיליון ש"ח בשנת 2023.

הגידול נובע בעיקר מהמשך השיפור החיתומי (Loss Ratio) בענף רכב חובה ורכב רכוש לאור הגידול בפרמיה הממוצעת וכן מירידה בשכיחות הגניבות בענף רכב רכוש בהשוואה לשנת 2023. כמו כן, הגידול נובע מרווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה שהסתכמו בשנת 2024 בכ-21.6 מיליון ש"ח לעומת כ-9.2 מיליון ש"ח בשנת 2023. היקף תיק הנוסטרו של החברה מסתכם בכ-550 מיליון ש"ח למועד פרסום הדוח. בנוסף, בשנת 2024 נמשכה ההתייעלות התפעולית של החברה.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש ברבעון הרביעי לשנת 2024 צמחו בכ-23% והסתכמו בכ-117.4 מיליון ש"ח לעומת כ-95.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש ברבעון הרביעי צמח בכ-73% והסתכם בכ-13 מיליון ש"ח לעומת כ-7.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע  משיפור התוצאות החיתומיות לאור הגידול בפרמיה הממוצעת בתקופה זו. רווחים אלו קוזזו בעקבות עלייה בעלות התביעה הממוצעת לעומת הרבעון המקביל אשתקד, בעקבות מלחמת חרבות ברזל שפרצה ברבעון הרביעי אשתקד והביאה לירידה בעלות התביעה הממוצעת.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש בשנת 2024 צמחו בכ-31% והסתכמו בכ- 515.7 מיליון ש"ח לעומת כ- 394 מיליון ש"ח בשנת 2023. הגידול נובע מהמשך צמיחה משמעותית בהיקפי הפעילות של החברה בענף, המלווה בגידול בכמות המבוטחים הפרטיים בתקופת הדוח ועלייה בפרמיה הממוצעת בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, זאת בנוסף לנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה. כמחצית מעליית הפרמיה נובעת מגידול בכמות המבוטחים וכמחצית מעליה בפרמיה הממוצעת.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש בשנת 2024 הסתכם בכ-62.8 מיליון ש"ח לעומת כ-8.9 מיליון ש"ח בשנת 2023. הגידול נובע משיפור התוצאות החיתומיות לאור הגידול בפרמיה הממוצעת בתקופה זו. כמו כן, בשנת 2024 נרשמה ירידה בעלות התביעה הממוצעת בהשוואה לתקופה שטרם פרוץ מלחמת חרבות ברזל, לאור הטבה קלה בעלות הגניבה.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכמו בכ-56.8 מיליון ש"ח לעומת כ-45.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, עלייה של כ-24%. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-11.2 מיליון ש"ח לעומת כ-2.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. רווחי השקעות בתיק הנוסטרו בענף זה הסתכמו בכ-4.2 מיליון ש"ח לעומת כ-0.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד לצד עליה בפרמיה הממוצעת ויעילות תפעולית. השינוי במדד המחירים לצרכן ברבעון הרביעי הוביל לירידה בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ-416 אלפי ש"ח בברוטו ובכ-130 אלפי ש"ח בשייר, לעומת גידול בהתחייבויות הביטוחיות  בברוטו בסך של כ-372 אלפי ש"ח וכ-72 אלפי ש"ח בשייר ברבעון המקביל אשתקד. כמו כן, העלייה בעקום הריבית חסרת סיכון בתוספת השינוי בפרמיית אי הנזילות, הובילו לירידה בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ-1,103 אלפי ש"ח בברוטו וכ-363 אלפי ש"ח בשייר, לעומת גידול בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ-1,361 אלפי ש"ח בברוטו וכ-265 אלפי ש"ח בשייר ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה בשנת 2024 הסתכמו בכ-240.1 מיליון ש"ח לעומת כ-198.4 מיליון ש"ח בשנת 2023, עלייה של כ-21%. הגידול נובע מהמשך צמיחה משמעותית בהיקפי הפעילות של החברה בענף המלווה בגידול בכמות המבוטחים הפרטיים ועליה בפרמיה הממוצעת בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד זאת בנוסף לנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה. כמחצית מעליית הפרמיה נובעת מגידול בכמות המבוטחים וכמחצית מעליה בפרמיה הממוצעת.

הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-14.2 מיליון ש"ח לעומת כ-3.8 מיליון ש"ח בשנת 2023. הגידול ברווח נובע בעיקר מרווחי השקעות בתיק הנוסטרו בענף זה שהסתכמו לסך של כ-10.8 מיליון ש"ח לעומת כ-2.5 מיליון ש"ח בשנת 2023. רווחים אלו קוזזו בחלקם בעקבות עליה במדד המחירים לצרכן בשנת 2024 אשר הגדילה את ההתחייבויות הביטוחיות בסך של כ-19,341 אלפי ש"ח  בברוטו וכ-5,500 אלפי ש"ח  בשייר, לעומת גידול בהתחייבויות הביטוחיות בסך של כ-12,647 אלפי ש"ח בברוטו ו-2,445 אלפי ש"ח בשייר בשנת 2023. השינוי בעקום הריבית בתוספת פרמיית אי הנזילות הקטינה את העתודות הביטוחיות בברוטו בסכום של כ-3,239 אלפי ש"ח ובכ-886 אלפי ש"ח בשייר בשנת 2024, לעומת קיטון בעתודות הביטוחיות בברוטו בסכום של כ-1,417 אלפי ש"ח וכ- 280 אלפי ש"ח בשייר בשנת 2023.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכוש אחר (ביטוח דירה, עסק, חיות מחמד ונסיעות לחו"ל) ברבעון הרביעי לשנת 2024 הסתכמו בכ-6.2 מיליון ש"ח לעומת כ-4.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-36%. ההפסד הכולל לפני מס בענף זה הסתכם בכ-0.7 מיליון ש"ח לעומת הפסד כולל לפני מס של כ-0.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכוש אחר שנת 2024 הסתכמו בכ-26.6 מיליון ש"ח לעומת כ-19.2 מיליון ש"ח בשנת 2023, עלייה של כ-39%. הגידול נובע מגידול בהיקפי הפעילות של החברה בענף דירות, בתי עסק וחיות מחמד, המלווה בגידול בכמות המבוטחים הפרטיים בשיעור של כ-37% בהשוואה לאשתקד, ועלייה קלה בפרמיה הממוצעת בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. ההפסד הכולל לפני מס הסתם בכ-3.2 מיליון ש"ח לעומת הפסד כולל לפני מס של כ-2.7 מיליון ש"ח בשנת 2023. הגידול בהפסד נובע בעיקר מגידול בעלויות רכישת כיסוי לנזקי קטסטרופה ממבטחי המשנה בהשוואה לאשתקד. כמו כן, בענף ביטוח דירה, נרשמו במהלך הרבעון הראשון של שנת 2024 מספר תביעות גדולות יחסית בהשוואה לשנת 2023.

יצוין כי לאורך שנים התוצאות הביטוחיות (Loss Ratio) בענפים אלו חיוביות וככל שהחברה תמשיך במגמת הגידול והצמיחה בענפים אלו, היא צופה כי תוצאותיה הכספיות ישתפרו. כמו כן יחס הרווחיות של החברה הינו חיובי, וככל שהחברה תגדיל פעילותה, העלות השולית של כיסוי זה תקטן, ותביא להגדלת הרווחיות.

ברבעון הרביעי לשנת 2024 נרשמו במגזר ביטוח חיים פרמיות שהורווחו ברוטו בסך של כ-1.8 מיליון ש"ח לעומת כ-0.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההפסד הכולל לפני מס הסתכם בכ-0.2 מיליון ש"ח לעומת רווח כולל

לפני מס בסך כ-0.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. המעבר מרווח להפסד נובע ממספר תביעות שנרשמו בתקופה זו בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד.

בשנת 2024 נרשמו במגזר ביטוח חיים פרמיות שהורווחו ברוטו בסך של כ-6.1 מיליון ש"ח לעומת כ-2.2 מיליון ש"ח בשנת 2023. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-1.7 מיליון ש"ח לעומת כ-1.5 מיליון ש"ח בשנת 2023. הפרמיה

המשונתת ליום 31 בדצמבר 2024 הסתכמה לסך של כ- 7.7 מיליון ש"ח לעומת כ-4.3 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2023.

ההון של החברה הסתכם ביום 31 בדצמבר 2024 לסך של כ-110.4 מיליון ש"ח בהשוואה לסך של כ-69.3 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2023. הגידול בהון העצמי נובע מרווח כולל לאחר מס של כ-51.1 מיליון ש"ח בשנת 2024 ולאחר חלוקת דיבידנד בסך כ-10 מיליון ש"ח. התשואה להון בשנת 2024 עמדה על 54% במונחים שנתיים.

ליברה ממשיכה ליישם את מודל שיתוף המבוטחים ברווחים באמצעות יצירת ארנק דיגיטלי לכל לקוח וצבירת מטבעות דיגיטליים (ליברות) הניתנים למימוש למזומן, לחידוש פוליסות או לרכישה של פוליסות חדשות. בשנת 2024 חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ- 24.3 מיליון ליברות. עוד בתקופת הדוח, הומרו לשקלים ומומשו כ-14.4 מיליון ליברות המהוות כ-14.4 מיליון ₪.