ליברה מציגה שיא חדש ברווח הכולל ברבעון השלישי

 

החברה הציגה רווח כולל של כ־63.5 מיליון ש"ח בתשעת החודשים הראשונים של 2025, גבוה בכ-62% בהשוואה לתקופה מקבילה אשתקד, וגבוה בכ־25% מהרווח הכולל בשנת 2024 כולה
החברה ממשיכה בצמיחה המואצת: הפרמיות ברוטו ברבעון השלישי הסתכמו בכ-241.7 מיליון ש"ח לעומת כ-202.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד

שיפור ברווחיות החיתומית בענפי הרכב:

ה-Combined Loss Ratio ברוטו ברכב רכוש ברבעון השלישי של 2025 הסתכם
בכ-76%, מהנמוכים בענף  לעומת כ-87% ברבעון המקביל אשתקד

התשואה להון ברבעון השלישי לשנת 2025 עמדה על כ-62% (במונחים שנתיים)

מנוע הצמיחה של ענף ביטוח חיים צובר תאוצה, בין היתר, לאור שיתוף הפעולה עם סוכנות "מעלות" מקבוצת בנק לאומי בתחום המשכנתאות: גידול משמעותי במרווח השירות החוזי בשייר (CSM) לכ-8.4 מיליון ש"ח ליום 30 בספטמבר 2025 לעומת כ-3.3 מיליון ש"ח אשתקד

ליברה מגדירה מחדש את עולם הביטוח עם מוצרים חדשניים וייחודיים:

החברה השיקה שירות חדש ובלעדי לישראלים הטסים לארה"ב: "גרין קארד רפואי", המעניק למבוטח מעמד כמו של אזרח אמריקאי עם ביטוח רפואי, ללא צורך בתשלום או בפניה לחברת הביטוח

אפליקציית"Chik"  המוצר לביטוח נהגים צעירים מזדמנים זוכה להצלחה גדולה עם מעל לכ-230,000 שימושים בחודש וקצב הגידול בעלייה מתמדת

אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה, מסרה: "ליברה ממשיכה להציג בעקביות צמיחה משמעותית בכל תחומי פעילותה ומסכמת את הרבעון השלישי עם רווחי שיא. זאת, בעיקר בעקבות הגידול בכמות המבוטחים, ההקפדה על חיתום איכותי, תוך התמקדות בביטוחי פרט בלבד, לצד המודל התפעולי היעיל של החברה.  ליברה בולטת ברווח חיתומי משמעותי לצד הוצאות תפעוליות נמוכות, כך שה- Combined Loss Ratio שהחברה מציגה הוא מהטובים בענף. אפליקציית Chik שזוכה להצלחה רבה בקרב הנהגים הצעירים, שיתוף הפעולה עם סוכנות "מעלות" מקבוצת לאומי בתחום ביטוחי המשכנתא, הרחבת סל המוצרים והשירותים שאינם בתחום הרכב, והגידול המתמשך בתיק הנוסטרו מהווים עבורנו עוגן ונדבך נוסף לצמיחה ורווחיות בשנים הקרובות. ליברה מובילה בחדשנות טכנולוגית ומוצרית ונמשיך להביא בשורות חדשות לשוק ולייצר ערך משמעותי עבור לקוחותינו ובעלי המניות."

ליברה, חברת הביטוח הדיגיטלית, שנוסדה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון השלישי ולתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025.

החברה ממשיכה להציג גידול בפרמיות ברוטו וברווח הנקי. הרבעון השלישי אופיין בגידול בפרמיות ברוטו, הנובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בכל הענפים בהם היא פועלת וגידול ברווח הכולל הנובע

משיפור ברווחיות החיתומית. החברה רשמה גידול בפרמיות ברוטו לצד Loss Ratio Combined מהנמוכים בשוק הביטוח, בענף רכב רכוש, שהסתכם בכ-76% ברבעון השלישי לשנת 2025 לעומת כ-87% ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו ברבעון השלישי לשנת 2025 גדלו בכ-19.2% לכ-241.7 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-202.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות ברוטו בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 גדלו בכ-15.4% לכ-699.7 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-606.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. יצוין כי הגידול בכמות המצטרפים החדשים בתקופת הדוח אל מול התקופה המקבילה אשתקד עומד על כ-25%. הפער בין הגידול בפרמיות ברוטו לבין כמות המצטרפים החדשים נובע מהשחיקה בפרמיה הממוצעת בענף רכב רכוש לעומת אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח ברבעון השלישי לשנת 2025 צמחו בכ-18.1% והסתכמו בכ-225.4 מיליון ש"ח לעומת כ-190.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסות משירותי ביטוח בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 צמחו בכ-21.3% והסתכמו בכ-641.7 מיליון ש"ח לעומת כ-529.2 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

החברה הציגה רווח כולל לפני מס בסך של כ-37.0 מיליון ש"ח, גידול של כ-90.5% לעומת כ-19.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הכולל לפני מס בתשעת החודשים הראשונים הסתכם בכ-97.4 מיליון ש"ח, גידול של כ-63.7% לעומת כ-59.5 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הכולל לפני מס בשנת 2024 הסתכם בכ-77.8 מיליון ש"ח.

הרווח הכולל לאחר מס ברבעון השלישי לשנת 2025 צמח בכ-85% והסתכם בכ-24.0 מיליון ש"ח לעומת כ-13.0 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הכולל לאחר מס בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 צמח בכ-62% והסתכם בכ-63.5 מיליון ש"ח לעומת כ-39.2 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הכולל לאחר מס בשנת 2024 הסתכם בכ-51 מיליון ש"ח.

ברבעון השלישי לשנת 2025 נרשמו רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-12.2 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-7.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 נרשמו רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-28.5 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-15.8 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. היקף תיק הנוסטרו של החברה למועד פרסום הדוח מסתכם בכ-700 מיליון ש"ח.

במגזר ביטוח כללי, ההכנסות משירותי ביטוח צמחו ברבעון השלישי בכ-17% והסתכמו בכ-221.1 מיליון ש"ח לעומת כ-189.0 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסות משירותי ביטוח בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2025 בכ-20.3% והסתכמו בכ-631.8 מיליון ש"ח לעומת כ-524.9 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הרווח לפני מס ברבעון השלישי זינק בכ-98% והסתכם בכ-34.6 מיליון ש"ח לעומת כ-17.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח לפני מס בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2025 צמח בכ-62% והסתכם בכ-91.8 מיליון ש"ח לעומת כ-56.6 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול ברווח לפני מס לעומת התקופות המקבילות אשתקד נובעת מעלייה בהיקף הפעילות, ירידה בעלות הגניבה, וירידה בשיעור הוצאות הנהלה וכלליות מפרמיה ברוטו. רווחים אלו קוזזו בשל הירידה בפרמיה הממוצעת.

בהתאם למדיניות החברה, לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים. לחברה יש כיום כ-300,000 מבוטחים כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה בענף הרכב, רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש ברבעון השלישי לשנת 2025 צמחו בכ-16.5% והסתכמו בכ-154.0 מיליון ש"ח לעומת כ-132.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 גדלו בכ-13% לכ-450.2 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-398.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח רכב רכוש צמחו ברבעון השלישי בכ-15% והסתכמו בכ-145.6 מיליון ש"ח לעומת כ-126.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסות משירותי ביטוח רכב רכוש צמחו בתשעת החודשים הראשונים בכ-20.6% והסתכמו בכ-418.8 מיליון ש"ח לעומת כ-347.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הרווח משירותי ביטוח בענף רכב רכוש זינק בכ-70% והסתכם ברבעון השלישי בכ-27.2 מיליון ש"ח לעומת כ-16 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח משירותי ביטוח בענף רכב רכוש זינק בתשעת החודשים הראשונים זינק בכ-48% והסתכם בכ-79.1 מיליון ש"ח לעומת כ-53.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול מירידה בעלות הגניבה, עלייה בהיקף הפעילות, וירידה בשיעור הוצאות הנהלה וכלליות  מפרמיה מורווחת. רווחים אלו קוזזו בשל הירידה בפרמיה הממוצעת.

הרווח לפני מס בענף רכב רכוש ברבעון השלישי הסתכם בכ-27.6 מיליון ש"ח לעומת כ-14.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח לפני מס בענף רכב רכוש בתשעת החודשים הראשונים הסתכם בכ-78.9 מיליון ש"ח לעומת כ-52.0 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד ולעומת רווח כולל לפני מס בענף רכב רכוש של כ-63.9 מיליון ש"ח בשנת 2024.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה ברבעון השלישי לשנת 2025 צמחו בכ-21.5% והסתכמו בכ-73.9 מיליון ש"ח לעומת כ-60.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 גדלו בכ-17.2% לכ-214.7 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-183.2 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח רכב חובה גדלו בכ-19.2% והסתכמו ברבעון השלישי בכ-66.8 מיליון ש"ח לעומת כ-56.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסות משירותי ביטוח חובה בתשעת החודשים הראשונים גדלו בכ-18.3% והסתכמו בכ-189.7 מיליון ש"ח לעומת כ-160.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע מהמשך צמיחה משמעותית בהיקפי הפעילות של החברה בענף.

הרווח משירותי ביטוח בענף רכב חובה הסתכם ברבעון השלישי בכ-5.1 מיליון ש"ח לעומת כ-3.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח משירותי ביטוח בענף רכב חובה הסתכם בתשעת החודשים הראשונים בכ-10.1 מיליון ש"ח לעומת רווח של כ-4.5 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. השיפור נובע בעיקר משיפור בתוצאות החיתומיות.

הרווח לפני מס בענף רכב חובה ברבעון השלישי הסתכם בכ-7.5 ש"ח לעומת כ-2.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח לפני מס בענף רכב חובה בתשעת החודשים הראשונים הסתכם בכ-14.0 מיליון ש"ח לעומת כ-6.9 מיליון ש"ח במחצית המקבילה אשתקד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכוש אחר (ביטוח דירה, עסק, חיות מחמד וביטוח נסיעות לחו"ל) צמחו בכ-25% ברבעון השלישי לשנת 2025 והסתכמו בכ-9.7 מיליון ש"ח לעומת כ-7.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח כללי אחר גדלו בכ-31.2% והסתכמו ברבעון השלישי בכ-8.6 מיליון ש"ח לעומת כ-6.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסות משירותי ביטוח כללי אחר בתשעת החודשים הראשונים גדלו בכ-36.4% והסתכמו בכ-23.3 מיליון ש"ח לעומת כ-17.1 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע מגידול בהיקפי הפעילות של החברה בענף דירות, בתי עסק וחיות מחמד כתוצאה מגידול בכמות המבוטחים הפרטיים, בנוסף לעלייה קלה בפרמיה הממוצעת בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, יחד עם נאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה.

ההפסד משירותי ביטוח בענף כללי אחר הסתכם ברבעון השלישי בכ-152 אלף ש"ח לעומת רווח של כ-353 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההפסד משירותי ביטוח בענף כללי אחר הסתכם בתשעת החודשים הראשונים בכ-0.4 מיליון ש"ח לעומת הפסד של כ-1.85 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

ההפסד הכולל לפני מס בענף ביטוח כללי אחר ברבעון השלישי הסתכם בכ-405 אלף ש"ח לעומת רווח כולל לפני מס בסך של כ-90 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההפסד הכולל לפני מס בענף ביטוח כללי אחר בתשעת החודשים הראשונים הסתכם בכ-1.0 מיליון ש"ח לעומת הפסד של כ-2.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. צמצום ההפסד נובע משיפור חיתומי לאור מספר תביעות גדולות בענף ביטוח דירה שנרשמו בתקופה המקבילה אשתקד.

הפרמיות ברוטו במגזר ביטוח חיים ברבעון השלישי לשנת 2025 צמחו בכ-123% והסתכמו בכ-3.7 מיליון ש"ח לעומת כ-1.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו במגזר ביטוח חיים בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 צמחו בכ-105% והסתכמו בכ-8.8 מיליון ש"ח לעומת כ-4.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הפרמיה המשונתת ליום 30 בספטמבר 2025 הינה בסך של כ-15.4 מיליון ש"ח. כחלק מהמיקוד בתחום ביטוח חיים כמנוע צמיחה, בחודש נובמבר 2024 ליברה התקשרה עם סוכנות "מעלות" למכירת פוליסות משכנתא של בנק לאומי, וברבעון הראשון החלה את הפעילות בפועל.

ההכנסות משירותי ביטוח חיים ברבעון השלישי הסתכמו בכ-4.3 מיליון ש"ח לעומת כ-1.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. ההכנסות משירותי ביטוח חיים בתשעת החודשים הראשונים הסתכמו בכ-9.9 מיליון ש"ח לעומת כ-4.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף בביטוח חיים בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2025 הסתכם בכ-2.9 מיליון ש"ח לעומת כ-0.7 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול נובע בעיקר מגידול ברווחיות בהכנסות משירותי ביטוח, בין היתר לאור הגידול בפעילות העסקית לרבות בשל התקשרות החברה עם סוכנות "מעלות" מקבוצת בנק לאומי. בנוסף, תשלומי התביעות בפועל הינו נמוך מתשלומי התביעות בתחזית האקטוארית. כמו כן, ישנו

גידול במרווח הפיננסי, הנובע בין היתר, מגידול ברווחים מהשקעות שיוחסו למגזר, לאור הגידול בתיק הנוסטרו והתשואות החיוביות בתקופת הדוח בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

יתרת מרווח השירות החוזי (CSM) בשייר של החברה ליום 30 בספטמבר 2025 הסתכמה בכ-8.4 מיליון ש"ח לעומת כ-3.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

ההון של החברה הסתכם ליום 30 בספטמבר 2025 לסך של כ-162.1 מיליון ש"ח בהשוואה לסך של כ-108.6 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2024. הגידול בהון העצמי נובע מרווח כולל לאחר מס של כ-63.5 מיליון ש"ח בתשעת החודשים הראשונה לשנת 2025 בקיזוז דיבידנד בסך 10 מיליון ₪ שהוכרז על ידי דירקטוריון החברה בחודש אוגוסט 2025.

ליברה ממשיכה ליישם את מודל שיתוף המבוטחים ברווחים באמצעות יצירת ארנק דיגיטלי לכל לקוח וצבירת מטבעות דיגיטליים (ליברות) הניתנים למימוש למזומן, לחידוש פוליסות או לרכישה של פוליסות חדשות. בתשעת החודשים הראשונים חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ-21 מיליון ליברות, מתוכם הומרו לשקלים ומומשו כ-13 מיליון ליברות המהווים כ-13 מיליון ש"ח.

בפברואר 2024 ליברה השיקה את אפליקציית"Chik" , אפליקציה ייעודית לנהגים צעירים עד גיל 24. האפליקציה מאפשרת לנהגים צעירים לרכוש ביטוח רכב יומי ל-24 שעות במחיר של 30 ש"ח או לפרק זמן ארוך יותר של עד 7 ימים ברצף, ללא תלות בחברת הביטוח בה הרכב מבוטח, ללא הגבלת ק"מ וללא התקנת רכיבי מעקב נוספים ברכב. אפליקציית"Chik"  זוכה להצלחה גדולה עם מעל ל-230,000 שימושים בחודש וקצב הגידול בעלייה מתמדת.

ליברה חברה לביטוח

חברת הביטוח הדיגיטלית "ליברה" היא חברה ביטוח ציבורית שהוקמה בסוף שנת 2017, קיבלה רישיון מבטח במאי 2018 והשיקה את פעילותה באוקטובר 2018. החברה נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב החל מחודש יוני 2021. החברה משווקת ביטוח רכב חובה, ביטוח רכב רכוש, ביטוח דירה, ביטוח בתי עסק, ביטוח חיות מחמד, ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח חיים (ריסק טהור וריסק משכנתא). החברה הוקמה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, בעלת השליטה בחברה (45.53%).