ליברה פותחת את שנת 2025 עם רבעון חזק

 

• הפרמיות ברוטו הסתכמו בכ-251 מיליון ש"ח לעומת כ-222 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד
  
  
• הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-25.3 מיליון ש"ח לעומת כ-19.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד
  

• שמירה על רווחיות חיתומית בענפי הרכב: ה-Combined Loss Ratio ברוטו ברכב רכוש הסתכם בכ-79% לעומת כ- 76% ברבעון המקביל אשתקד, מהנמוכים בענף!

• התשואה להון ברבעון הראשון לשנת 2025 עמדה על כ- 56% (במונחים שנתיים)

• אפליקציית"Chik"  המוצר לביטוח נהגים צעירים מזדמנים שהושק בפברואר 2024, זוכה להצלחה גדולה ועולה משמעותית על יעדי תכנית העבודה של החברה עם קרוב לכ-200,000 שימושים בחודש

• מנוע הצמיחה של ענף ביטוח חיים צובר תאוצה ותחום הריסק כולל המשכנתאות מציג גידול במרווח השירות החוזי בשייר (CSM) שהסתכם בכ-7.4 מיליון ש"ח לעומת כ-2.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד

אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה, מסרה: "ליברה ממשיכה להציג צמיחה משמעותית בכל תחומי פעילותה ופותחת את השנה עם תוצאות חזקות בכל הפרמטרים ורווח כולל מרשים מאוד לרבעון הראשון. זאת, בעיקר בעקבות הגידול בכמות המבוטחים, ההקפדה על חיתום איכותי, תוך התמקדות בביטוחי פרט בלבד, לצד המודל התפעולי היעיל של החברה.  ליברה בולטת ברווח חיתומי משמעותי לצד הוצאות תפעוליות נמוכות, כך שה- Combined Loss Ratio שהחברה מציגה הוא מהטובים בענף. אפליקציית Chik שזוכה להצלחה רבה בקרב הנהגים הצעירים, שיתוף הפעולה עם סוכנות "מעלות" מקבוצת לאומי בתחום ביטוחי המשכנתא, הרחבת סל המוצרים שאינם בתחום הרכב, והגידול המתמשך בתיק הנוסטרו מהווים עבורנו עוגן ונדבך נוסף לצמיחה ורווחיות בשנים הקרובות. אנו ממוקדים בחדשנות טכנולוגית ומוצרית ובפתרונות מבודלים המותאמים לצרכי הלקוח ונמשיך להביא בשורות חדשות ולייצר ערך למבוטחים שלנו ולבעלי המניות".

ליברה, חברת הביטוח הדיגיטלית, שנוסדה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון הראשון לשנת 2025. ברבעון הראשון, החלה החברה ביישום תקן חשבונאות IFRS17, חלף תקן IFRS4, וזאת בהתאם להוראות הממונה על רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון.

החברה ממשיכה להציג גידול בפרמיות ברוטו וברווח הנקי. הרבעון הראשון אופיין בגידול בהכנסות, הנובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בכל הענפים בהם היא פועלת וגידול ברווח הכולל הנובע משיפור ברווחיות החיתומית בענפי רכב רכוש וענפי רכוש אחרים. החברה רשמה גידול בפרמיות ברוטו לצד ב-Loss Ratio Combined מהנמוכים בשוק הביטוח בענף רכב רכוש שהסתכם בכ-79% ברבעון הראשון לשנת 2025 לעומת כ-76% ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו ברבעון הראשון לשנת 2025 צמחו בכ-13% והסתכמו בכ-250.6 מיליון ש"ח לעומת כ-222 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. החברה הציגה רווח כולל לפני מס בסך של כ-25.3 מיליון ש"ח לעומת כ-19.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הכולל לפני מס בשנת 2024 הסתכם בכ-77.9 מיליון ש"ח.

הרווח הכולל לאחר מס ברבעון הראשון לשנת 2025 הסתכם בכ-16.5 מיליון ש"ח לעומת כ-12.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הכולל לאחר מס בשנת 2024 הסתכם בכ-51.0 מיליון ש"ח. ברבעון הראשון לשנת 2025 נרשמו רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-5.6 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-3.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. היקף תיק הנוסטרו של החברה למועד פרסום הדוח מסתכם בכ-600 מיליון ש"ח.

במגזר ביטוח כללי, ההכנסות משירותי ביטוח צמחו ברבעון הראשון בכ-26% והסתכמו בכ-201.4 מיליון ש"ח לעומת כ-159.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח משירותי ביטוח גדל בכ-19% והסתכם ברבעון הראשון בכ-23.1 מיליון ש"ח לעומת כ-19.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע משיפור ברווחיות החיתומית בעיקר בענפים רכב רכוש וענפי רכוש אחרים.

הרווח מהשקעות ומימון הסתכם בכ-3.9 מיליון ש"ח לעומת כ-830 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

בהתאם למדיניות החברה, לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים. לחברה יש כיום למעלה מ-250,000 מבוטחים (כ-460,000 פוליסות) כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה בענף הרכב, רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש ברבעון הראשון לשנת 2025 צמחו בכ-11% והסתכמו בכ-161.7 מיליון ש"ח לעומת כ-146.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח רכב רכוש צמחו ברבעון הראשון בכ-27% והסתכמו בכ-134.0 מיליון ש"ח לעומת כ-105.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע מהמשך צמיחה משמעותית בהיקפי הפעילות של החברה בענף, המלווה בגידול של כ-27% בכמות המבוטחים הפרטיים החדשים בהשוואה לתקופה מקבילה אשתקד וכן מנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה.

הרווח משירותי ביטוח רכב רכוש זינק בכ-25% והסתכם ברבעון הראשון בכ-24.1 מיליון ש"ח לעומת כ-19.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע מירידה קלה בעלות הגניבה וירידה בשיעור עלויות השיווק והרכישה בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד.

הרווח מהשקעות ומימון ברכב רכוש הסתכם בכ-1.6 מיליון ש"ח לעומת כ-1.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש הסתכם בכ-24.3 מיליון ש"ח לעומת כ-19.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד ולעומת רווח כולל לפני מס בענף רכב רכוש של כ-63 מיליון ש"ח בשנת 2024.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה ברבעון הראשון לשנת 2025 הסתכמו בכ-78.6 מיליון ש"ח לעומת כ-68.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, עלייה של כ-15%.

ההכנסות משירותי ביטוח רכב חובה גדלו בכ-21% והסתכמו ברבעון הראשון בכ-60.5 מיליון ש"ח לעומת כ-49.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע מהמשך צמיחה משמעותית בהיקפי הפעילות של החברה בענף, המלווה בגידול של כ-27% בכמות המבוטחים הפרטיים בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, זאת בנוסף לנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה.

ההפסד משירותי ביטוח רכב חובה הסתכם ברבעון הראשון בכ-1.1 מיליון ש"ח לעומת רווח של כ-2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. המעבר מרווח להפסד נובע בעיקרו מהרעה חיתומית בשנת חיתום 2023.

הרווח מהשקעות ומימון ברכב חובה הסתכם בכ-3.1 מיליון ש"ח לעומת הפסד של כ-306 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב חובה הסתכם בכ-849 אלף ש"ח לעומת כ-842 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכוש אחר (ביטוח דירה, עסק, חיות מחמד וביטוח נסיעות לחו"ל) ברבעון הראשון לשנת 2025 הסתכמו בכ-8.1 מיליון ש"ח לעומת כ-6.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח כללי אחר גדלו בכ-21% והסתכמו ברבעון הראשון בכ-7.0 מיליון ש"ח לעומת כ-4.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע מגידול בהיקפי הפעילות של החברה בענף דירות, בתי עסק וחיות מחמד, המלווה בגידול בכמות המבוטחים הפרטיים, מעלייה קלה בפרמיה הממוצעת לעומת הרבעון המקביל אשתקד, ומנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה.

הרווח משירותי ביטוח כללי אחר הסתכם ברבעון הראשון בכ-63 אלף ש"ח לעומת הפסד של כ-1.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. המעבר מהפסד לרווח נובע משיפור חיתומי לעומת התקופה המקבילה אשתקד בה נרשמו מספר תביעות גדולות בענף ביטוח דירה.

הרווח מהשקעות ומימון בביטוח כללי אחר הסתכם בכ-61 אלף ש"ח לעומת כ-74 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההפסד הכולל לפני מס בענף ביטוח כללי אחר הסתכם בכ-111 אלף ש"ח לעומת כ-1.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו במגזר ביטוח חיים ברבעון הראשון לשנת 2025 הסתכמו בכ-2.2 מיליון ש"ח לעומת כ-1.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ברבעון הראשון שיווקה החברה פוליסות ביטוח חיים בפרמיה משונתת בסך של כ-10.1 מיליון ש"ח. כחלק מהמיקוד בתחום ביטוח חיים כמנוע צמיחה, בחודש נובמבר 2024 ליברה התקשרה עם סוכנות "מעלות" למכירת פוליסות משכנתא של בנק לאומי, וברבעון הראשון החלה את הפעילות בפועל.

ההכנסות משירותי ביטוח חיים ברבעון הראשון הסתכמו בכ-2.5 מיליון ש"ח לעומת כ-697 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח משירותי ביטוח חיים הסתכם בכ-48 אלף ש"ח לעומת כ-131 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח מהשקעות ומימון בביטוח חיים הסתכם בכ-142 אלף ש"ח לעומת כ-122 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף בביטוח חיים הסתכם בכ-190 אלף ש"ח לעומת כ-253 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

יתרת מרווח השירות החוזי (CSM) בשייר של החברה ברבעון הראשון הסתכמה בכ-7.4 מיליון ש"ח לעומת כ-2.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההון של החברה הסתכם ליום 31 במרס 2025 לסך של כ-125.1 מיליון ש"ח בהשוואה לסך של כ-108.6 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2024. הגידול בהון העצמי נובע מרווח כולל לאחר מס של כ-16.5 מיליון ש"ח ברבעון הראשון לשנת 2025.

ליברה ממשיכה ליישם את מודל שיתוף המבוטחים ברווחים באמצעות יצירת ארנק דיגיטלי לכל לקוח וצבירת מטבעות דיגיטליים (ליברות) הניתנים למימוש למזומן, לחידוש פוליסות או לרכישה של פוליסות חדשות. בתקופת הדוח חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ-7.8 מיליון ליברות, מתוכם הומרו לשקלים ומומשו כ-4.9 מיליון ליברות המהווים כ- 4.9 מיליון ש"ח.

בפברואר 2024 ליברה השיקה את אפליקציית"Chik" , אפליקציה ייעודית לנהגים צעירים עד גיל 24. האפליקציה מאפשרת לנהגים צעירים לרכוש ביטוח רכב יומי ל-24 שעות במחיר של 30 ש"ח או לפרק זמן ארוך יותר של עד 7 ימים ברצף, ללא תלות בחברת הביטוח בה הרכב מבוטח, ללא הגבלת ק"מ וללא התקנת רכיבי מעקב נוספים ברכב. אפליקציית"Chik"  זוכה להצלחה גדולה עם קרוב לכ-200,000 שימושים בחודש.

ליברה חברה לביטוח

חברת הביטוח הדיגיטלית "ליברה" היא חברה ביטוח ציבורית שהוקמה בסוף שנת 2017, קיבלה רישיון מבטח במאי 2018 והשיקה את פעילותה באוקטובר 2018. החברה נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב החל מחודש יוני 2021. החברה משווקת ביטוח רכב חובה, ביטוח רכב רכוש, ביטוח דירה, ביטוח בתי עסק, ביטוח חיות מחמד, ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח חיים (ריסק טהור וריסק משכנתא). החברה הוקמה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, בעלת השליטה בחברה (46.59%).