ליברה מסכמת שנת שיא עם רווח נקי בסך כ-85.1 מיליון ש"ח

 

• הרווח הכולל ברבעון הרביעי של שנת 2025 זינק לכ-21.7 מיליון ש"ח לעומת כ-11.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, כאשר עיקר הרווח הינו רווח חיתומי
  
• התשואה להון בשנת 2025 עמדה על 58% (במונחים שנתיים)
• גידול בהכנסות משירותי ביטוח ממוצרים שאינם רכב, כולל ביטוח משכנתא (חיים + מבנה) -
  בשנת 2025 צמחו הכנסות אלה בכ-44% והסתכמו בכ-47 מיליון ש"ח לעומת כ-33 מיליון ש"ח אשתקד
• אפליקציית"Chik"  לנהגים צעירים עד גיל 24 זוכה להצלחה גדולה עם מעל ל-230,000 שימושים בחודש וקצב הגידול בעלייה מתמדת
  

אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה, מסרה: "ליברה ממשיכה להציג בעקביות צמיחה משמעותית בכל תחומי פעילותה ומסכמת את שנת 2025 עם רווחי שיא. זאת, בעיקר בעקבות הגידול בכמות המבוטחים, ההקפדה על חיתום איכותי, תוך התמקדות בביטוחי פרט בלבד, לצד טכנולוגיה מתקדמת ויישומי AI נרחבים המהווים מכפיל כוח לעובדים. כל אלה, מציבים את ליברה בקדמת הענף עם יחס הרווח החיתומי הגבוה ביותר, ושיעור הוצאות מפרמיה הנמוך ביותר (13%). אפליקציית Chik שזוכה להצלחה רבה בקרב הנהגים הצעירים, שיתוף הפעולה עם סוכנות "מעלות" מקבוצת לאומי בתחום ביטוחי המשכנתא, הרחבת סל המוצרים והשירותים שאינם בתחום הרכב, והגידול המתמשך בתיק הנוסטרו מהווים עבורנו עוגן ונדבך נוסף לצמיחה ורווחיות בשנים הקרובות. ליברה מובילה בחדשנות טכנולוגית ומוצרית ונמשיך להביא בשורות חדשות לשוק ולייצר ערך משמעותי עבור לקוחותינו ובעלי המניות."

ליברה, חברת הביטוח הדיגיטלית, שנוסדה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון הרביעי לשנת 2025 ולשנה כולה.

החברה ממשיכה להציג גידול בפרמיות ברוטו וברווח הנקי. הפרמיות ברוטו בשנת 2025 גדלו בכ-16% לכ-917.7 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-788.6 מיליון ש"ח בשנת 2024. יצוין כי הגידול בכמות המצטרפים החדשים בשנת 2025 אל מול אשתקד עומד על כ-24%. הפער בין הגידול בפרמיות ברוטו לבין כמות המצטרפים החדשים נובע מהשחיקה בפרמיה הממוצעת בענף רכב רכוש לעומת אשתקד. החברה רשמה גידול בפרמיות ברוטו לצד Loss Ratio Combined בשייר מהנמוכים בשוק הביטוח, בענף רכב רכוש, שהסתכם בכ-75% בשנת 2025 לעומת כ-80% בשנת 2024.

גם הרבעון הרביעי אופיין בגידול בפרמיות ברוטו, הנובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בכל הענפים בהם היא פועלת וגידול ברווח הכולל הנובע משיפור ברווחיות החיתומית.

הפרמיות ברוטו ברבעון הרביעי לשנת 2025 גדלו בכ-20% לכ-218.0 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-182.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

החברה הציגה ברבעון הרביעי רווח כולל לפני מס בסך של כ-31.1 מיליון ש"ח, גידול של כ-69% לעומת כ-18.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הכולל לפני מס בשנת 2025 הסתכם בכ-128.4 מיליון ש"ח, גידול של כ-65% לעומת כ-77.8 מיליון ש"ח בשנת 2024.

הרווח הכולל לאחר מס בשנת 2025 צמח בכ-67% והסתכם בכ-85.2 מיליון ש"ח לעומת כ-51.0 מיליון ש"ח. הרווח הכולל לאחר מס ברבעון הרביעי לשנת 2025 צמח בכ-85% והסתכם בכ-21.7 מיליון ש"ח לעומת כ-11.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, כאשר עיקר הרווח הינו רווח חיתומי.

בשנת 2025 נרשמו רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-33.0 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-21.6 מיליון ש"ח בשנת 2024. היקף תיק הנוסטרו של החברה למועד פרסום הדוח מסתכם בכ-720 מיליון ש"ח. ברבעון הרביעי לשנת 2025 נרשמו רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-4.5 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-5.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח במגזר ביטוח כללי בשנת 2025 גדלו בכ-18.3% והסתכמו בכ-859.7 מיליון ש"ח לעומת כ-726.4 מיליון ש"ח בשנת 2024. ההכנסות משירותי ביטוח במגזר ביטוח כללי צמחו ברבעון הרביעי בכ-13% והסתכמו בכ-227.9 מיליון ש"ח לעומת כ-201.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס במגזר ביטוח כללי בשנת 2025 הסתכם בכ-122.6 מיליון ש"ח, גידול של כ-64.7% לעומת כ-74.4 מיליון ש"ח בשנת 2024. הרווח הכולל לפני מס במגזר ביטוח כללי ברבעון הרביעי זינק בכ-72.5% והסתכם בכ-30.8 מיליון ש"ח לעומת כ-17.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול ברווח בהשוואה לתקופות המקבילות אשתקד נובע ברובו משיפור ברווח החיתומי (בעיקר בענף רכב רכוש). בנוסף נרשם גידול ברווח הפיננסי (רווחים מהשקעות ומימון נטו), בין היתר, כתוצאה מרווחים מהשקעות לאור הגידול בתיק הנוסטרו, זאת בנוסף להמשך יעילות תפעולית הבאה לידי ביטוי בשיעור הוצאות נמוך ביחס לפרמיה ברוטו.

בהתאם למדיניות החברה, לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים. לחברה יש כיום למעלה מ-300,000 מבוטחים כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה בענף הרכב, רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד.

ההכנסות משירותי ביטוח בענף רכב רכוש בשנת 2025 צמחו בכ-18.2% והסתכמו בכ-567.2 מיליון ש"ח לעומת כ-480.1 מיליון ש"ח בשנת 2024. ההכנסות משירותי ביטוח בענף רכב רכוש ברבעון הרביעי לשנת 2025 צמחו בכ-11.8% והסתכמו בכ-148.4 מיליון ש"ח לעומת כ-132.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח משירותי ביטוח בענף רכב רכוש בשנת 2025 צמח בכ-54.7% והסתכם בכ-100.8 מיליון ש"ח לעומת כ-65.1 מיליון ש"ח בשנת 2024. הגידול נובע מירידה בעלות התביעה, בעיקר בעלות הגניבה בהשוואה לתקופה מקבילה אשתקד, עלייה בהיקף הפעילות, תוך שמירה על יעילות תפעולית. יצוין כי במהלך הרבעון האחרון של שנת 2025 חלה עלייה בעלות הגניבה לעומת רבעונים קודמים באותה שנה וכן נרשמו תביעות חד פעמיות בגין נזקי מזג אוויר אשר הגדילו את עלות התביעה ברבעון זה. הרווח משירותי ביטוח בענף רכב רכוש ברבעון הרביעי זינק בכ-84.7% והסתכם בכ-21.7 מיליון ש"ח לעומת כ-11.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש בשנת 2025 הסתכם בכ-102.8 מיליון ש"ח לעומת כ-63.9 מיליון ש"ח בשנת 2024, גידול של כ-61%. הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש ברבעון הרביעי הוכפל והסתכם בכ-23.9 מיליון ש"ח לעומת כ-11.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההכנסות משירותי ביטוח בענף רכב חובה בשנת 2025 גדלו בכ-17% והסתכמו בכ-260.2 מיליון ש"ח לעומת כ-222.5 מיליון ש"ח בשנת 2024. ההכנסות משירותי ביטוח בענף רכב חובה גדלו בכ-13.6% ברבעון הרביעי והסתכמו בכ-70.6 מיליון ש"ח לעומת כ-62.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח משירותי ביטוח בענף רכב חובה הסתכם בשנת 2025 בכ-15.1 מיליון ש"ח לעומת כ-8.7 מיליון ש"ח בשנת 2024. השיפור נובע בעיקר משיפור בתוצאות החיתומיות. הרווח משירותי ביטוח בענף רכב חובה הסתכם ברבעון הרביעי בכ-5.0 מיליון ש"ח לעומת כ-4.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב חובה בשנת 2025 הסתכם בכ-20.7 מיליון ש"ח לעומת כ-13.8 מיליון ש"ח בשנת 2024. גידול של כ-50%. הרווח הכולל לפני מס בענף רכב חובה ברבעון הרביעי הסתכם בכ-6.8 מיליון ש"ח לעומת כ-6.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הקיטון נובע מירידה ברווחים מהשקעות ומימון נטו מכ-2.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד לכ-1.0 מיליון ש"ח ברבעון הרביעי לשנת 2025. הירידה נובעת מתשואות חיוביות נמוכות יותר בתיק הנוסטרו של החברה בעקבות מדד שלילי בתקופת זו לעומת התקופה המקבילה אשתקד (עיקר התיק מושקע באפיקים צמודי מדד).

בשנת 2025 צמחו ההכנסות משירותי ביטוח ממוצרים שאינם ביטוח רכב בכ-44% והסתכמו בכ-47 מיליון ש"ח לעומת כ-33 מיליון ש"ח בשנת 2024.

ההכנסות משירותי ביטוח כללי אחר (ביטוח דירה, עסק, חיות מחמד ונסיעות לחו"ל) בשנת 2025 גדלו בכ-35% והסתכמו בכ-32.2 מיליון ש"ח לעומת כ-23.8 מיליון ש"ח בשנת 2024. ההכנסות משירותי ביטוח כללי אחר הסתכמו ברבעון הרביעי בכ-8.9 מיליון ש"ח לעומת כ-6.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההפסד הכולל לפני מס משירותי ביטוח בענף כללי אחר הסתכם בשנת 2025 בכ-980 מיליון ש"ח לעומת הפסד של כ-3.3 מיליון ש"ח בשנת 2024. צמצום ההפסד נובע מגידול בכמות המבוטחים וכפועל יוצא בהיקפי הפעילות

של החברה אשר מקטינים את העלות השולית של הוצאות השיווק והמכירה וכיסוי לנזקי קטסטרופה ממבטחי משנה. הרווח הכולל לפני מס משירותי ביטוח בענף כללי אחר הסתכם ברבעון הרביעי בכ-53 אלף ש"ח לעומת הפסד של כ-908 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

במגזר ביטוח חיים - הפרמיות ברוטו בשנת 2025 הסתכמו בכ-13.0 מיליון ש"ח לעומת כ- 6.1 מיליון ש"ח בשנת 2024. הפרמיות ברוטו במגזר ביטוח חיים ברבעון הרביעי הסתכמו בכ- 4.2 מיליון ש"ח לעומת כ-1.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף בביטוח חיים בשנת 2025 הסתכם בכ-4.0 מיליון ש"ח לעומת כ-0.9 מיליון ש"ח בשנת 2024. הגידול נובע בעיקר מגידול ברווחיות בהכנסות משירותי ביטוח, בין היתר לאור הגידול בפעילות העסקית לרבות בשל התקשרות החברה עם סוכנות "מעלות" מקבוצת בנק לאומי.

הפרמיה המשונתת ליום 31 בדצמבר 2025 הסתכמה בכ-18.1 מיליון ש"ח לעומת כ-7.7 מיליון ש"ח בשנת 2024. כחלק מהמיקוד בתחום ביטוח חיים כמנוע צמיחה, בחודש נובמבר 2024 ליברה התקשרה עם סוכנות "מעלות" למכירת פוליסות משכנתא של בנק לאומי, וברבעון הראשון החלה את הפעילות בפועל.

יתרת מרווח השירות החוזי (CSM) ברוטו של החברה ליום 31 בדצמבר 2025 הסתכמה בכ-30.9 מיליון ש"ח לעומת סך של כ-8.7 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2024. יתרת מרווח השירות החוזי (CSM) בשייר של החברה ליום 31 בדצמבר 2025 הסתכמה בכ-15.0 מיליון ש"ח לעומת סך של כ-2.9 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2024.

ההון של החברה צמח בכ-69% והסתכם ליום 31 בדצמבר 2025 לסך של כ-183.8 מיליון ש"ח בהשוואה לסך של כ-108.6 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2024. התשואה להון בשנת 2025 עמדה על 58% (במונחים שנתיים)

ליברה ממשיכה ליישם את מודל שיתוף המבוטחים ברווחים באמצעות יצירת ארנק דיגיטלי לכל לקוח וצבירת מטבעות דיגיטליים (ליברות) הניתנים למימוש למזומן, לחידוש פוליסות או לרכישה של פוליסות חדשות. בשנת 2025 חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ-28 מיליון ליברות, מתוכם הומרו לשקלים ומומשו כ-17 מיליון ליברות המהווים כ-17 מיליון ש"ח.

אפליקציית"Chik"  לנהגים צעירים עד גיל 24 זוכה להצלחה גדולה עם מעל ל-230,000 שימושים בחודש וקצב הגידול בעלייה מתמדת.

ליברה חברה לביטוח

חברת הביטוח הדיגיטלית "ליברה" היא חברה ביטוח ציבורית שהוקמה בסוף שנת 2017, קיבלה רישיון מבטח במאי 2018 והשיקה את פעילותה באוקטובר 2018. החברה נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב החל מחודש יוני 2021. החברה משווקת ביטוח רכב חובה, ביטוח רכב רכוש, ביטוח דירה, ביטוח בתי עסק, ביטוח חיות מחמד, ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח חיים (ריסק טהור וריסק משכנתא). החברה הוקמה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, בעלת השליטה בחברה (45.53%).