שאלות נפוצות בנושא ביטוח משכנתא

מה זה ביטוח משכנתא ומה הוא כולל?

ביטוח משכנתא כולל שני סוגים של כיסויים ביטוחיים – ביטוח חיים וביטוח מבנה.
ביטוח חיים מגן על הבנק ועל הלווה במקרה שבו הלווה נפטר טרם סיים להחזיר את כספי ההלוואה. במצב כזה חברת הביטוח תעביר לבנק את יתרת המשכנתא שנותרה לתשלום.
ביטוח מבנה נועד להגן על הבנק והלווה במקרה של נזק חמור למבנה המצריך שיקום של הנכס, לדוגמה: שריפה, נזקי טבע, הצפה ועוד.

האם ביטוח משכנתא הוא חובה?

לרוב הבנק ידרוש ביטוח משכנתא מהלווה כתנאי ללקיחת ההלוואה.

האם ניתן לעבור בין מבטחים במהלך תקופת ההלוואה?

כן, בכל שלב ניתן לעבור בין מבטח אחד לאחר, בין אם מדובר במבטח פרטי או מטעם הבנק, ובלבד שתנאי הפוליסה הינם תואמים לדרישות הבנק.

מה ההבדל בין ביטוח חיים פרטי וביטוח חיים למשכנתא?

בביטוח חיים פרטי סכום הביטוח קבוע לכל אורך תקופת הביטוח והוא מיועד לתמוך כלכלית במוטבים של המבוטח במקרה שנפטר ואילו בביטוח חיים למשכנתא סכום הביטוח מותאם ליתרת ההלוואה לאורך תקופת הביטוח. במקרה שהמבוטח נפטר התשלום מיועד לעבור לבנק כדי לכסות את יתרת ההלוואה ובמידה ונשארת יתרה היא תעבור למוטבים .

ברוב המקרים, שילוב נכון של שני ביטוחים אלו, יאפשרו לשארים של המבוטח בטחון כלכלי בהמשך חייהם. כאשר ביטוח חיים למשכנתא יצמצם את ההוצאות החודשיות של המשפחה על ההחזרי המשכנתא, וביטוח החיים הפרטי יאפשר למוטבים לשמור על רמת חיים שאליה רגילים ולדאוג להם כאשר יש אבדן הכנסה על ידי פיצוי כספי חד פעמי או תשלומים פרוסים על גבי מספר שנים שיוחלט.

האם ביטוח משכנתא מכסה את תכולת הדירה?

לא, ביטוח משכנתא מכסה רק נזקים שעלולים להיגרם למבנה הדירה. ניתן לרכוש ביטוח תכולה בנוסף.

כיצד נקבעת העלות של ביטוח המשכנתא?

עלות הביטוח מחושבת לפי העלות של ביטוח החיים למשכנתא וביטוח המבנה. ביטוח חיים למשכנתא משתנה מאדם לאדם ומושפע מגורמים שונים כגון אורך תקופת ההלוואה, יתרת ההלוואה, גיל, מין, מצב בריאותי לרבות אם המבוטח מעשן ועוד. עלות ביטוח המבנה נקבעת לפי ערך הנכס והעלות של המבנה במקרה שבו יש נזק שדורש שיקום או בנייה מחדש.

מתי ניתן לבטל לחלוטין את ביטוח המשכנתא?

ביטול הביטוח יתאפשר כאשר יתרת ההלוואה נמוכה מ- 30,000 ₪. כדי לבצע זאת נדרש להעביר לחברה המבטחת בקשה לביטול הפוליסה, הביטול יכנס לתוקפו לאחר 30 יום, אלא במידה והועבר מסמך הסרת שעבוד.

כיצד נכון להשוות בין הצעות לביטוח משכנתא?

כאשר מבצעים השוואה בין הצעות לביטוח משכנתא חשוב לבחון את סך התשלומים הצפוי הכולל לאורך כל חיי המשכנתא (”לוח סילוקין”) ולא לבחון את התשלום בשנים הראשונות בלבד.