ליברה ממשיכה בתנופת הצמיחה ומסכמת רבעון חזק נוסף עם זינוק בפרמיות וברווח הנקי

אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה, מסרה: "אנו גאים לסכם רבעון נוסף של צמיחה חזקה, המשתקפת בגידול חד בפרמיות וברווח נקי מרשים. זאת, לא רק על רקע העלאת הפרמיה הממוצעת, אלא בעיקר בעקבות המשך הגידול בכמות המבוטחים, ההקפדה על חיתום איכותי והמודל התפעולי היעיל של החברה. עם מותג חזק וסל מוצרים מורחב אסטרטגיית החברה מוכיחה את עצמה. Chik, המוצר החדשני שלנו לביטוח נהגים צעירים, שהושק השנה, שבר את המוסכמות בענף וזכה להצלחה גדולה בקרב הציבור. בנוסף, הרחבת סל המוצרים שאינם בתחום הרכב מהווה עוגן ונדבך נוסף לצמיחה ורווחיות בשנים הקרובות. אנו ממוקדים בחדשנות טכנולוגית ומוצרית ובפתרונות מבודלים המותאמים לצרכי הלקוח ונמשיך להביא בשורות חדשות ולייצר ערך למבוטחים שלנו ולבעלי המניות."

ליברה, חברת הביטוח הדיגיטלית, שנוסדה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון השלישי ולתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024. החברה ממשיכה להציג שיעור גידול משמעותי בפרמיות ברוטו ורווח רבעוני משמעותי. הרבעון השלישי ותשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 אופיינו בגידול בהכנסות, הנובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בכל הענפים בהם היא פועלת. החברה רשמה שיעור גידול משמעותי בפרמיות ברוטו לצד יציבות ב-Loss Ratio בשייר בענף רכב רכוש שהסתכם ב-73% ברבעון השלישי, בדומה לרבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות ברוטו ברבעון השלישי צמחו בכ-27% והסתכמו בכ-202.4 מיליון ש"ח לעומת כ-159.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות ברוטו בתשעת החודשים הראשונים בשנת 2024 צמחו בכ-29% והסתכמו בכ-606.4 מיליון ש"ח לעומת כ-467.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. זאת, לצד התייעלות תפעולית בהוצאות החברה - שיעור סך ההוצאות מפרמיה ברוטו בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכם בכ-12.4% לעומת כ-13.7% בתקופה המקבילה אשתקד ולצד רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה.

הפרמיות שהורווחו ברוטו ברבעון השלישי של שנת 2024 זינקו בכ-34% והסתכמו בכ-190.7 מיליון ש"ח לעומת כ-142.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הפרמיות שהורווחו ברוטו בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 זינקו בכ-37% והסתכמו בכ-529.1 מיליון ש"ח לעומת כ-387.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול בפרמיות שהורווחו בשייר בתקופת הדוח וברבעון השלישי לשנת 2024 לעומת התקופות המקבילות אשתקד, נובע בעיקר מהקטנת חלקו של מבטח המשנה בענף רכב רכוש.
לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים, וזאת בהתאם למדיניות החברה. לחברה יש כיום למעלה מ-200,000 מבוטחים (ולמעלה מ-400,000 פוליסות) כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה בענף הרכב, רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד.

החברה הציגה רווח כולל לפני מס ברבעון השלישי לשנת 2024 שהסתכם בכ-17.0 מיליון ש"ח לעומת כ-6.0 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכם בכ-11.1 מיליון ש"ח לעומת כ-4.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. לאחר תאריך הדיווח הכריז דירקטוריון החברה על חלוקת דיבידנד בסך של כ-10 מיליון ש"ח (כ- 0.22 ש"ח למניה).

בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 החברה הציגה רווח כולל לפני מס של כ-54.4 מיליון ש"ח לעומת כ-2.1 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכם בכ-35.6 מיליון ש"ח לעומת כ-1.6 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.
הגידול בתקופת הדוח לעומת התקופה המקבילה אשתקד נובע בעיקר מהמשך השיפור החיתומי (Loss Ratio) בענף רכב רכוש לאור הגידול בפרמיה הממוצעת וירידה קלה בעלות התביעה הממוצעת בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. ברבעון השלישי עלות ושכיחות הגניבה ושכיחות התאונה גדלו בהשוואה לשני הרבעונים הקודמים של השנה, זאת לצד גידול ברווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה שהיקפו מסתכם בכ-510 מיליון ש"ח למועד פרסום הדוח והמשך התייעלות תפעולית בהוצאות החברה. ברבעון השלישי לשנת 2024 נרשמו רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-7.6 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-2.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. מנגד נרשם גידול בעלות הכיסוי לנזקי קטסטרופה ממבטחי משנה.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש ברבעון השלישי לשנת 2024 צמחו בכ-29% והסתכמו בכ-132.2 מיליון ש"ח לעומת כ-102.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בענף, המלווה בעלייה בפרמיה הממוצעת וכן מנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש ברבעון השלישי צמח בכ-164% והסתכם בכ-14.5 מיליון ש"ח לעומת כ-5.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד ולעומת רווח כולל לפני מס בסך של כ-8.9 מיליון ש"ח בשנת 2023.

ברבעון השלישי נרשמו בענף זה רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בסך של כ-1.0 מיליון ש"ח, בדומה לרבעון המקביל אשתקד.
הפרמיות ברוטו בביטוח רכב רכוש בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 צמחו בכ-33% והסתכמו בכ-398.4 מיליון ש"ח לעומת כ-298.9 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הרווח הכולל לפני מס בענף רכב רכוש בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכם בכ-49.9 מיליון ש"ח לעומת כ-1.4 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול ברווח בתקופת הדוח לעומת התקופה המקבילה אשתקד נובע בעיקר מהמשך השיפור החיתומי, לאור הגידול בפרמיה הממוצעת וירידה קלה בעלות התביעה הממוצעת בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. בנוסף רווחי השקעות בתיק הנוסטרו של החברה בתקופת הדו"ח הסתכמו בכ-4.7 מיליון ש"ח לעומת רווחי השקעות בסך של כ-2.8 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכמו בכ-60.9 מיליון ש"ח לעומת כ-50.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, עלייה של כ-21%. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-794 אלף ש"ח לעומת כ-290 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. רווחי השקעות בענף זה הסתכמו בכ-4.5 מיליון ש"ח לעומת כ-609 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד לצד עליה בפרמיה הממוצעת ויעילות תפעולית. רווחים אלו קוזזו בחלקם כתוצאה מהעלייה במדד המחירים לצרכן אשר הגדילה את ההתחייבויות הביטוחיות ברבעון השלישי לשנת 2024 בסך של 9.1 מיליון ש"ח בברוטו ו- 2.6 מיליון ש"ח בשייר בהשוואה לגידול של ההתחייבויות הביטוחיות ברבעון המקביל אשתקד בסך של 3.0 מיליון ש"ח בברוטו ו- 0.6 מיליון ש"ח בשייר.
הירידה בעקום הריבית בתוספת פרמיית אי הנזילות הגדילה את העתודות הביטוחיות בברוטו בסכום של כ-3.5 מיליון ש"ח וכ-1.0 מיליון ש"ח בשייר ברבעון השלישי לעומת קיטון בעתודות הביטוחיות בברוטו בסך של כ-0.7 מיליון ש"ח בברוטו וכ-0.1 אלף ש"ח בשייר ברבעון המקביל אשתקד. כמו כן,

הפרמיות ברוטו בביטוח רכב חובה בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכמו בכ-183.2 מיליון ש"ח לעומת כ-152.5 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עלייה של כ-20%. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-3.0 מיליון ש"ח לעומת כ-1.1 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול ברווח בתקופת הדוח לעומת תקופה מקבילה אשתקד נובע בעיקר מרווחי השקעות בענף זה הסתכמו לסך של כ-6.7 מיליון ש"ח לעומת כ-1.6 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. רווחים אלו קוזזו בחלקם כתוצאה מהעלייה במדד המחירים לצרכן בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 אשר הגדילה את ההתחייבויות הביטוחיות בתקופת הדוח בסך של 19.8 מיליון ש"ח בברוטו ו- 5.6 מיליון ש"ח בשייר בהשוואה לגידול של ההתחייבויות הביטוחיות בתקופה המקבילה אשתקד בסך של 12.3 מיליון ש"ח בברוטו ו- 2.4 מיליון ש"ח בשייר.

העלייה בעקום הריבית בתוספת פרמיית אי הנזילות הקטינה את העתודות הביטוחיות בברוטו בסכום של כ-2.1 מיליון ש"ח וכ-523 אלף ש"ח בשייר לעומת קיטון בעתודות הביטוחיות בברוטו בסך של כ-2.8 מיליון ש"ח בברוטו וכ-545 אלף ש"ח בשייר בתקופה המקבילה אשתקד.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכוש אחר (ביטוח דירה, עסק, חיות מחמד ונסיעות לחו"ל) ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכמו בכ-7.8 מיליון ש"ח לעומת כ-5.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-37%. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-22 אלף ש"ח לעומת הפסד כולל לפני מס של כ-484 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. המעבר מהפסד לרווח נובע בעיקר מיעילות תפעולית.

הפרמיות ברוטו בביטוח רכוש אחר בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכמו בכ-20.5 מיליון ש"ח לעומת כ-14.6 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עלייה של כ-40%. ההפסד הכולל לפני מס הסתכם בכ-2.6 מיליון ש"ח לעומת הפסד כולל לפני מס של כ-1.9 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול בהפסד נובע בעיקר מגידול בעלויות רכישת כיסוי לנזקי קטסטרופה ממבטחי המשנה בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד. כמו כן, בענף ביטוח דירה נרשמו במהלך הרבעון הראשון של שנת 2024 מספר תביעות גדולות יחסית בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

יצוין כי לאורך שנים התוצאות הביטוחיות (Loss Ratio) בענפים אלו חיוביות וככל שהחברה תמשיך במגמת הגידול והצמיחה בענפים אלו, היא צופה כי תוצאותיה הכספיות ישתפרו. כמו כן יחס הרווחיות של החברה הינו חיובי, וככל שהחברה תגדיל פעילותה, העלות השולית של כיסוי זה תקטן, ותביא להגדלת הרווחיות.

ברבעון השלישי לשנת 2024 נרשמו במגזר ביטוח חיים פרמיות שהורווחו ברוטו בסך של כ-1.7 מיליון ש"ח לעומת כ-736 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-551 אלף ש"ח לעומת כ-397 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול ברווח נובע בעיקרו מגידול בפעילות.

בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 נרשמו במגזר ביטוח חיים פרמיות שהורווחו ברוטו בסך של כ-4.3 מיליון ש"ח לעומת כ-1.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הכולל לפני מס הסתכם בכ-1.9 מיליון ש"ח לעומת כ-0.7 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הפרמיה המשונתת ליום 30 ביוני 2024, הסתכמה לסך של כ- 6.8 מיליון ש"ח. ההון של החברה הסתכם ביום 30 בספטמבר 2024 לסך של כ-104.9 מיליון ש"ח בהשוואה לסך של כ-69.3 מיליון ש"ח ליום 31 בדצמבר 2023. הגידול בהון העצמי נובע מרווח כולל לאחר מס של כ-35.6 מיליון ש"ח בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024. התשואה להון ברבעון השלישי לשנת 2024 עמדה על 45% במונחים שנתיים.

ליברה ממשיכה ליישם את מודל שיתוף המבוטחים ברווחים באמצעות יצירת ארנק דיגיטלי לכל לקוח וצבירת מטבעות דיגיטליים (ליברות) הניתנים למימוש למזומן, לחידוש פוליסות או לרכישה של פוליסות חדשות. בתקופת הדוח חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ-19 מיליון ליברות.

ליברה חברה לביטוח
חברת הביטוח הדיגיטלית "ליברה" היא חברה ביטוח ציבורית שהוקמה בסוף שנת 2017, קיבלה רישיון מבטח במאי 2018 והשיקה את פעילותה באוקטובר 2018. החברה נסחרת בבורסה לניירות ערך בתל אביב החל מחודש יוני 2021. החברה משווקת ביטוח רכב חובה, ביטוח רכב רכוש, ביטוח דירה, ביטוח בתי עסק, ביטוח חיות מחמד, ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח חיים (ריסק טהור וריסק משכנתא). החברה הוקמה ומנוהלת על ידי אתי אלישקוב, בעלת השליטה בחברה (46.59%).